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　　央行于今年6月和7月兩次降息，按照慣例，這兩次降息的利好將于2013年1月1日“兌現(xiàn)”。房貸一族還月供時(shí)，不需要再按今年的月供金額存錢了，還款額將有所減少。

　　記者走訪濟(jì)南多家銀行發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行提前還貸需要客戶提出申請(qǐng)，有的還收一定數(shù)額的違約金?！?0萬貸20年每月少還149元

　　央行分別在今年6月8日、7月6日宣布了降息，五年期以上貸款的基準(zhǔn)利率，將從今年初的7.05%降到6.55%，累計(jì)降了0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　如果是正在還按揭貸款的市民，每月少還點(diǎn)錢也是實(shí)實(shí)在在的減負(fù)。大家都比較關(guān)心：我的房貸月供到底會(huì)減少多少?

　　以貸款金額50萬元、貸款期限20年、等額本息還款為例，招行個(gè)貸部經(jīng)理侯卓南為記者算了一筆賬：以今年6月8日降息前申請(qǐng)一筆20年期的50萬元貸款為例，按現(xiàn)行基準(zhǔn)利率7.05%計(jì)算，月供為3891.52元;若按新基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算，月供僅為3742.6元，兩者相差149元。貸款時(shí)間在今年6月8日至7月6日期間的，現(xiàn)在的利率為6.80%，月供為3816.69元;下個(gè)月起利率為6.55%，月供為3742.59元，月供減少74.1元。

　　用公積金貸款的市民能省多少錢呢?記者算了一筆賬，以2012年1月1日一筆30年期40萬元貸款、等額本息還款為例，市民在2012年貸款月還款額應(yīng)為2122.91元，如果2013年按調(diào)整后的利率測(cè)算，月還款額為2026.74元，每月還款額可減少96.20元。

　　●提前還貸需提前一個(gè)月申請(qǐng)

　　“辦房貸提前還款，遭到銀行各種刁難。先是說現(xiàn)在提前還款的人很多，要填單子排隊(duì)等三個(gè)月以后通知了才能辦;然后又是你提前還款有三個(gè)月的違約金。”近日，有網(wǎng)友在微博上吐槽年底提前還貸太困難，被不少網(wǎng)友跟帖稱“有同感”。

　　記者走訪濟(jì)南多家銀行發(fā)現(xiàn)，對(duì)于提前還貸，大多數(shù)銀行都規(guī)定需要提前申請(qǐng)，申請(qǐng)期至少是一個(gè)月。有的銀行提前還貸，特別是商貸，需要先通過電話預(yù)約，再等銀行通知到指定網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)，最終劃錢還貸至少要一個(gè)月。此外，允許申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的時(shí)間也不一樣。多家銀行都要求至少還款半年或一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。

　　另外，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，針對(duì)個(gè)人住房貸款提前還貸的手續(xù)費(fèi)，國有銀行制定的標(biāo)準(zhǔn)要比股份制銀行高。由于在與銀行簽訂的貸款合同中不提及其他還貸方式，提前還貸并不會(huì)被銀行所鼓勵(lì)。因此，在客戶選擇的情況下，部分銀行或多或少會(huì)收取一定的違約金。

　　收取違約金方面，工商銀行根據(jù)具體貸款數(shù)額上下浮動(dòng)，一般為 0.01% 至0.26%。另外還明文規(guī)定：提前還貸每筆貸款最高收取手續(xù)費(fèi)不超過6個(gè)月貸款利息，政策性貸款免收取，合同中約定不收取的按照合同執(zhí)行。

　　●享優(yōu)惠利率購房提前還貸意義不大

　　2008年，有不少客戶申請(qǐng)到了7折商貸，對(duì)于這些客戶，業(yè)內(nèi)人士建議最好不要提前還款，因?yàn)?折以后的利率很低，完全可以用提前還款的預(yù)算獲得比減少的利息更多的收益。

　　在2008年買房貸款的借款人，有很多人享受7折優(yōu)惠利率。而現(xiàn)在首套房貸利率最低只有8.5折。對(duì)于前幾年拿到7折優(yōu)惠利率的客戶來說，目前5年期以上基準(zhǔn)貸款利率為6.55%，享受7折優(yōu)惠的客戶真正貸款利率也僅為6.55%，0.7即4.585%，和目前5年期以上公積金貸款4.5%的利率水平相當(dāng)。而對(duì)應(yīng)的5年期存款年利率為4.75%，存貸款利率是倒掛的。在目前貸款優(yōu)惠越來越少的環(huán)境下，將7折優(yōu)惠貸款提前還掉并不是好的選擇。（馬麗 ）